最近炒股空仓,钱存银行也是吃灰,也搜索了下提前还款是否划算的问题,发现没有一个是真的提前还贷的,都是理论上空说怎么划算怎么不划算的。一点帮助没有还瞎说。
我给大家现身说法提前还款是不是划算
我63w,贷款30年,等额本息每个月3250元,利息4.655%,利息很低的了,现在都是5.8%以上。利息54万。
现在还了六年时间
6年时间还款24w,实际上本金只还了6.8万,17万都是利息。63w的贷款还款了24w居然还有56万本金没有还。真心的大部分都是利东莞民间借贷联系方式息。
接下来我还有56万本金,37万利息要还,也就是说还要还93w。
2022年我每个月3250元还款,2200都是利息,本金只有1000元,利息是本金的两倍多。一样是还款大部分是利息。我的本金56w要猴年马月才能还了,也就是说我大部分还的都是利息,别看利息37w,本金56w。
不可能让银行这么剥削啊,于是我选择了提前还款还部分。10w,为什么是10w是经过我详细测算的,收益最大化还款金额,多还少还都是吃亏。
选择还款金额不变,缩短还款时间,56w本金37w利息。我提前还10w。本金变为46w,利息变为21w。也就是说我10w在93w的总东莞24小时私贷额里面抵消了10w本金+16w利息=26w,这是性价比最高的,而且是抵消的利息是本金的1.6倍。
假如全额还款56w抵消利息37w,抵消利息是本金的0.66倍这很不划算。
最主要10w抵消的16w是还款先还利息后还本金。10w一共30个月房贷缩短了80个月还款时间。
总结出来一句话就是,未来80个月的时间我10w如果能赚到26w,那么我提前还款就不划算。问题是我这10w都是存余额宝,80个月能存出26w吗?
不提前还的话80个月接下来我26w现金还款才能抵消10w本金,我现在还了就省了16w利息,性价比逆天。所以提前还款部分是划算的,但是不能多还,多还性价比也会降低。刚才算了全额还款。
是用10w抵消26w划算,还是26w抵消10w这中间差距是巨大的。
提前还款10w后,我3250每个月的还款,之前是2200利息1000本金,差额1200元。利息是本金的2.2倍。上图 还款10w后的比例,1784的利息1450的本金,差额300元,利息是本金的1.2倍。大大的提高了还款本金的比例,年限由288个月变为208个月同时大大的缩短了还款年限。
那么假如未来五年我想卖了房子换新房子怎么办?那也是很划算,因为我还款本金提高了我少给5.4w利息。不换房子,贷款46w利息21w贷款利息一半不到也能接受了。
提前还款有个最大收益金额,需要每个人根据自己的贷款情况核算。最少的钱得到最大的收益。
还贷款的钱都是今年炒东莞私人放款股赚的,还有个账户也是几万收益。炒股赚了钱再去抵消我房贷26w,又是一笔巨大收益。日子就是这么一点点过起来的。现在股市还有18w,我觉得要不了两年,我的股票赚的钱就会超过房贷。
每一分钱收益要尽量最大化才能越过越好,如果10w我买个车位或者换车,那就亏大了。炒股我也没把握10w赚到26w。
昨天晚上算了收益,今天中午股票收盘打电话给建行说可以app操作,中午弄好申请下午就办好了。360个月,24w还了72个月,提前还10w再缩短抵消80个月,剩下67w还208个月。提前还10w缩短80个月真的性价比逆天了。
本人普通打工人一个,上班一点死工资,要财务自由只能每一步都精打细算。
有幸看到这篇文章的朋友算一下自己的房贷,也许也能发现你手上的闲钱可以几倍缩短你的房贷利息。